Кредит в иностранном банке для физических лиц

Что необходимо знать при открытии вклада в иностранном банке

Операции по открытию (или закрытию) зарубежных счетов подлежат валютному контролю. Они регулируются различными нормативными документами: ФЗ №173 « О валютном регулировании и валютном контроле»

После того, как вы открыли счет, вам необходимо не позже чем через месяц уведомить налоговые органы. В противном случае вам грозит штраф 5 тысяч рублей.

Кроме того, с начала 2015 года вкладчики иностранных банков, являющиеся физическими лицами и резидентами РФ, должны сдавать ежегодный отчет в ФНС о любом движении финансов по своим иностранным счетам.

Страна	Требуемые документы	Минимальная сумма вклада	Страховое покрытие вкладов
Швейцария	копия заграничного и российского паспортов, анкета на английском языке, заявление об открытии счета с описанием сроков вклада и планируемые  суммы, документы, подтверждающие законность доходов (квитанции, справки, договора. другие документы на усмотрение банка	500 000 франков	100 000 франков
Лихтенштейн	копия заграничного паспорта, квитанции на оплату ЖКУ и прочие документы на усмотрение банка	100 000 евро	100 000 франков
Польша		1 000 злотых	100 000 евро
Латвия	копия заграничного и российского паспортов, подтверждение заработной платы	5 000 евро	100 000 евро
Турция	турецкий ИНН, загранпаспорт, копия российского паспорта с пропиской, квитанции по оплате ЖКУ	1 000 лир	150 000 лир

Решив открыть вклад в иностранном банке, вам необходимо знать:

• Заработать на вкладах в банках Европы не получится, это только способ сохранения денег.
• Вас ждут расходы. На открытие счета, ежегодное обслуживание (часто у банков плата за обслуживание списывается раз в квартал), комиссии за операции перевода, снятия средств и прочие. Потери на конвертации средств при пополнении с российского счета. Учитывайте так же налогообложение доходов в разных странах.
• Стандартный набор документов включает заграничный и российский паспорта, справку об уровне заработной платы (состоянии счетов, иногда документы на владение квартирой и прочей недвижимостью), ИНН. Необходимо подготовить документы, подтверждающие происхождение ваших денег.
• Открыть вклад проще, имея ВНЖ или студенческую визу. Или длительный договор аренды в выбранной стране. Так у банка будет меньше вопросов.
• Если, живя в России, вы решили открыть вклад за рубежом, будьте готовы объяснять, чем вам не угодили российские банки. Почему вы стремитесь увезти капитал из страны.
• Если вы захотите закрыть ваш вклад в иностранном банке, скорее всего вам будут задавать вопросы о причинах такого решения. Попросят объяснить, куда и зачем вы переводите средства с вашего депозита.
• Процедура открытия вклада достаточно долгая. Иногда это 1-3 недели, так как банк должен проверить все предоставленные вами документы.
• Если вы хотите, просто путешествуя, расплачиваться за границей картой, то для этого вовсе не нужен счет или вклад в иностранном банке. Достаточно иметь карту платежной системы Visa или MasterCard. Это позволит вам расплачиваться в магазинах и снимать наличные в банкоматах (размер комиссий уточняйте в тарифах вашего банка).
• Будьте готовы к отрицательным процентным ставкам по вкладам в некоторых европейских банках. То есть имея вклад, вы будете платить банку за то, что ваши деньги лежат на его счетах.

Шаг 1: Выбор страны

В первую очередь необходимо выбрать страну, в которой будет открываться счет, и тут есть свои нюансы. Так, западноевропейские банки – это безусловный престиж, однако в РКО нерезидентов они совсем уж не заинтересованы, а потому – будут абсолютно нерентабельны. Для РКО лучше выбрать кредитные организации Латвии, Эстонии, Сингапура или Гонконга, где иностранцам, ведущим бизнес, очень рады.

Однако вести бизнес и хранить депозит – несколько разные мероприятия, и для второго лучше все-таки обратиться в проверенную временем Швейцарию. Правда, стоить это будет совсем недешево – неснижаемые пороги для депозитов там начинаются с пяти нулей.

Ответы на частые вопросы

Требуется ли личное присутствие за границей для получения кредита?

Все зависит от банка. В целом, ничто не мешает подать вам онлайн-заявку на получение займа в зарубежном банке. Некоторые кредитные организации требуют от иностранных граждан сначала отправить скан-копии переведенных документов, чтобы предварительно изучить их. Однако, для подписания договора и получения денег вам все еще придется приехать в страну банка с оригиналами и переводами документов.

Можно ли получить кредит на обучение в заграничном банке?

Некоторые иностранные банки в сотрудничестве с учебными заведениями предоставляют кредиты на специальных условиях студентам из других стран. Например, вы можете поступить в один из ВУЗов США и там же получить кредит на учебу. По его условиям ВУЗ выступает в роли поручителя.

Дадут ли мне кредит в Сбербанке за границей?

Сбербанк и его дочерние структуры присутствуют в Украине, Беларуси, Чехии, Хорватии, Сербии, Германии, Венгрии, Китае и других странах. Россиянин вполне может получить кредит в одном из иностранных отделений этого банка. Причем к гражданам России требования могут быть лояльнее, чем у других иностранных банках, но строже, чем у российского Сбербанка. То же самое касается иностранных банков, у которых есть подразделения в России – Райффайзена, ЮниКредита, Росбанка (входит в международную группу Societe Generale) и других. Если вы обслуживаетесь в подразделении банка в России, то попробуйте обратиться в тот же банк в другой стране – возможно, в нем требования к вам будут менее строгими.

Почему граждане РФ предпочитают кредиты в иностранных банках

Процентная ставка по ипотечному займу за границей составляет примерно 4%, что выглядит гораздо более выгодным на фоне отечественных показателей. Именно данный нюанс является основным преимуществом зарубежных кредитов, но далеко не единственным.

Так, дополнительно можно отметить следующие плюсы:

• во многом процедура оформления происходит проще и легче;
• решение по заявке рассматривается быстрее;
• в отдельных странах предусмотрены программы для упрощения проверки платежеспособности клиента, являющегося гражданином России.

С каждым годом популярность займов в иностранных банках лишь возрастает: отечественные учреждения попросту не способны конкурировать с условиями кредитования, принятыми за границей.

Большинство иностранных банков предлагает более выгодные кредиты, чем финансовые организации России:

https://www.youtube.com/watch?v=AuQQjALATBo

Какие нужны документы

Чтобы согласовать вопрос о выдаче кредита, гражданину РФ необходимо предоставить в зарубежный банк ряд документов:

• заграничный паспорт;
• подтверждение платежеспособности заявителя;
• справка из налоговой инспекции для доказательства факта отсутствия долгов по обязательным сборам;
• правоустанавливающие позиции, свидетельствующие о наличии в собственности потенциального заемщика ценного имущества: объектов недвижимости или транспортных средств;
• справка о регистрации;
• подтверждение официального трудоустройства и трудового стажа;
• выписки из банка о совершении расходных операций по счету.

Полный перечень документов определяется индивидуальными обстоятельствами и статусом клиента, поэтому перед обращением рекомендуется для начала уточнить актуальные требования.

Какие нюансы важно учитывать заемщику из России

Далеко не все банки лояльно относятся к нерезидентам. Согласовать вопрос о выдаче кредита сложнее всего будет в:

• Болгарии;
• США;
• Великобритании;
• Швейцарии.

В каких странах россияне смогут получить кредит? Фото: pexels.com

Высокий шанс получить одобрение по заявки в следующих странах:

Франция. Предлагает выгодные условия по ипотечному займу – ставка не более 3%, при этом величина первоначального взноса незначительна

Однако важно учитывать высокие налоговые сборы за право владения недвижимостью;
Германия. Без каких-либо предубеждений обслуживает резидентов иных стран, в том числе и граждан России

Ипотека также вполне выгодна – ставка до 4%, но нужно будет предоставить обширный перечень документов и заручиться поддержкой поручителей;
Турция. Низкие налоги и оперативность рассмотрения – основные преимущества, доступные для иностранных клиентов. Однако годовая процентная ставка не столь предпочтительна, как в двух предыдущих случаях – до 8%.

Отдельное внимание банки обращают на тип запрашиваемого кредита. К примеру, получить потребительский заем будет крайне сложно даже в лояльных странах

Наиболее высока вероятность на открытие кредитной линии в следующих случаях:

• для открытия собственного бизнеса в стране. Для нивелирования рисков в такой ситуации крайне рекомендуется обратиться к финансовому консультанту, который будет выступать в качестве посредника;
• для приобретения недвижимости в стране. Данный вариант считается приоритетным, так как любое государство приветствует вложения в экономику и стремление человека переехать на постоянное место жительства;
• оформление займа на гражданина выбранной страны. В качестве непосредственного заемщика может выступать как родственник, так и иное лицо при достижении договоренности.

Вне зависимости от обстоятельств кредитования, перед подачей заявки важно в первую очередь изучить условия оформления и возможные последствия. Особенности нужно рассматривать не только на уровне страны, но также по каждому конкретному банку.

Порядок получения кредитов

Первое, что необходимо сделать — позвонить в банк или навестить само отделение и проконсультироваться относительно всех условий. Как правило, на стадии приятного общения с банком попытка получить кредит и заканчивается. Во многих зарубежных банках к российским заемщикам относятся с большими опасениями. В принципе, любой иностранный заемщик для банка несет дополнительный высокий риск, т.к. могут возникнуть сложности с получением долга.

Если после предварительного разговора с банком, вы не теряете упорства, дальнейшим шагом должно стать открытие вклада в иностранном банке. Наличие выписки по банковскому счету увеличивает вероятность предоставления кредита. Но, стоит отметить, что некоторые банки могут отказать в открытии депозита гражданину, не имеющему официальной работы.

Какие еще документы могут потребоваться, помимо выписки с лицевого счета:

• документы, удостоверяющие личность (загранпаспорт);
• сведения о получаемых доходах (официальных);
• документы подтверждающие легальность дохода, например, копия контракта с работодателем;
• информация об имеющемся имуществе;
• некоторые банки также запрашивают долгосрочную учебную или рабочую визу (взять кредит можно только на срок пребывания в стране);
• часто требуется поручительство резидента страны.

Все документы должны быть переведены на государственный язык (исключительно лицензированным специалистом).

В числе факторов, которые повышают вероятность получения кредита:

• потенциальный заемщик имеет вид на жительство или постоянно проживает в стране;
• заемщик имеет двойное гражданство;
• заемщик осуществляет предпринимательскую деятельность в стране банка, где оформляет кредит. В Финляндии и Италии в качестве такой деятельности может выступать сдача недвижимости в аренду;
• наличие у гражданина обеспечения по кредиту (например, недвижимости);
• заемщик является клиентом дочернего отделения иностранного банка в России и имеет поручительство от него.

Часто кредиты оформляют на родственников и друзей, либо для этого специально открывают юридическое лицо в стране для покупки недвижимости. Юридических лиц, особенно тех, которые ведут коммерческую деятельность, банки кредитуют более охотно.

Другой распространенный вариант — кредитование осуществляется при содействии посредника – риелтора (если речь идет об ипотеке) или консалтинговой компании (если речь идет о покупке бизнеса). Это самый простой вариант, позволяющий получить кредит даже в странах с самыми высокими требованиями (например, в Болгарии и Черногории).

Минус состоит в том, что риелторы предлагают на выбор достаточно ограниченное число объектов, как правило те, в которые они инвестировали. Плюсы в том, что детальной проверкой благонадежности агентства не занимаются, подтверждением платежеспособности является уплата первого взноса (не менее 15%). При этом, если заемщик нарушит график платежей, его в течение 10 дней могут выселить судебные приставы.

При этом, чем выше размер кредита, тем более тщательно проверяют заемщика и больше документов требуется. Например, во Франции и Испании получить кредит до 50% достаточно просто, свыше – требуется более «солидный» пакет подтверждающих документов. Во Франции также существует правило – если Вы берете кредит до 80% стоимости недвижимости, необходимо внести депозит на 20% от стоимости, который возвращается после окончания кредита.

Список документов для получения кредита

Иностранные граждане

• паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность;
• нотариально заверенный перевод документа на русский язык;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

Иные лица без гражданства

• документ, выданный иностранным государством и признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность Лица без гражданства;
• разрешение на временное проживание;
• вид на жительство;
• иные документы, предусмотренные федеральными законами или признаваемые в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документов, удостоверяющих личность Лица без гражданства.

Беженцы

• свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании лица беженцем, выданное дипломатическим или консульским учреждением Российской Федерации либо постом иммиграционного контроля или территориальным органом федеральной исполнительной власти по миграционной службе;
• удостоверение беженца.

Дополнительные обязательные документы

Физическое лицо — иностранный гражданин или Лицо без гражданства дополнительно к документам, удостоверяющим личность, в обязательном порядке предоставляет в Банк миграционную карту и документ, подтверждающий право Иностранного гражданина или Лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.

Данные миграционной карты в обязательном порядке должны содержать номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания.

1. Миграционные карты должны предъявляться в банк любым иностранным гражданином или лицом без гражданства, за исключением:
   • граждан Республики Беларусь;
   • иностранных граждан и лиц без гражданства, постоянно проживающих в Российской Федерации на основании вида на жительство;
   • иностранных граждан и лиц без гражданства, временно проживающих в Российской Федерации на основании разрешения на временное проживание.
2. Данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации в обязательном порядке должны содержать серию (если имеется) и номер документа, дату начала срока действия права пребывания (проживания), дату окончания срока действия права пребывания (проживания).

Документами, подтверждающими право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, являются:

• вид на жительство;
• разрешение на временное проживание;
• виза (от предъявления визы в качестве документа, подтверждающего право на пребывание (проживание) в Российской Федерации, освобождаются:Иностранные граждане государств, с которыми заключены соглашения о безвизовом въезде: Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Украина, Армения, Азербайджан, Молдова, Узбекистан, а также в отдельных случаях, предусмотренных международными соглашениями, иностранные граждане государств Израиль, Куба и другие; Лица без гражданства, состоявшие в гражданстве СССР и проживающие в Латвийской Республике, осуществляют въезд в Российскую Федерацию и выезд из Российской Федерации без оформления виз по паспорту негражданина, выданному соответствующим органом Латвийской Республик; Лица без гражданства, состоявшие в гражданстве СССР и проживающие в Эстонской Республике, осуществляют въезд в Российскую Федерацию и выезд из Российской Федерации без оформления виз по паспорту иностранца, выданному соответствующим органом Эстонской Республики.);
• иной документ, подтверждающий в соответствии с законодательством Российской Федерации право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.

Могут ли иностранные граждане оформить кредит в России?

С финансовыми трудностями могут столкнуться не только россияне, но и лица иностранного происхождения: трудовые мигранты, студенты других государств, беженцы. И если гражданину РФ с неиспорченной кредитной историей получить потребительский заем не составит труда, то иностранцу придется хорошо постараться.

Большинство банков не желают сотрудничать с иностранцами, учитывая возможные риски невозвратности средств. Но ряд банковских учреждений идет на встречу и предлагает кредитные продукты.

Для получения заемных средств иностранное лицо обязано подтвердить свою платежеспособность и подготовить ряд дополнительных справок по сравнению с гражданами РФ.

Наиболее простой вариант — получить кредит с видом на жительство — документом, который выдается иностранному лицу, проживающему на территории РФ более полугода. Также предпочтение отдается заемщикам, имеющим стабильный источник дохода и постоянную занятость на территории России.

Неплохие шансы на получении ссуды имеют и лица с РВП — разрешением на временное проживание. Данный документ выдается органами ФМС и подтверждает долгосрочные перспективы визита.

А вот лицам, которые находятся в нашей стране не долго, к примеру по визе, получить заем практически нереально.

Необходимые документы

Предложение «Кредит иностранным гражданам в России» не зависимо от банка, куда подается заявление, предусматривает предоставление расширенного списка официальных бумаг. Список находится в прямой зависимости от основания, по которому мигрант пребывает на территории РФ.

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство или с РВП можно оформить, есси предоставить банку:

1. Паспорт иностранца и его нотариально заверенный перевод на русский язык.
2. Второй документ, удостоверяющий личность заемщика (СНИЛС, водительское удостоверение, — по выбору), и его нотариально заверенный на русский язык перевод.
3. ВНЖ или РВП — документ, на основании которого пребывает иностранец на территории нашей страны.
4. Копию трудовой книжки.
5. Справку об уровне дохода, выданная и заверенная работодателем.
6. Копия трудового контракта.
7. Если заемщик имеет семью, необходимо свидетельство о заключении брака.

Наличие ВНЖ или РВП у потенциального заемщика дает банку большую уверенность в возвратности долга. Такие документы предусматривают оседлый образ жизни на территории России. Именно поэтому оформить кредит для иностранных граждан с разрешением на временное проживание не так сложно. как получить заем с визой или миграционной картой. Ведь срок пребывания в стане по ним ограничен (как правило, составляет до 90 календарных дней).

Тонкости кредитов за рубежом

Узнать о доступных программах кредитования и об уровне % ставок в отечественных кредитных учреждениях вы всегда можете посредством оставленной онлайн заявки на кредит. Вам также будут доступны программы кредитования от зарубежных банков, расположенных в России, ведь не секрет, что многие иностранные банки имеют свои филиалы в России и предлагают кредиты по льготным % ставкам.

Дешевизна зарубежных займов обусловлена доступом к недорогим источникам. Никто и ничто не запрещает гражданину России обратиться в иностранный банк для оформления займа. Беда в том, что там ему будут не очень рады. Скорее всего, в выдаче займа ему вежливо откажут. Хотя существует ряд зарубежных банковских организаций, которые разработали программы кредитования иностранных граждан.

Большинство заграничных банков кредитуют в основном жителей своего государства или иностранцев, постоянно в нем проживающих. Банк вряд ли согласится кредитовать гражданина другой страны, приехавшего на время. В отечественных банках высокие процентные ставки связаны с возможным невозвратом займов. Иностранные банки более тщательно проверяют клиентов на платежеспособность и благонадежность. В некоторых банках необходим даже документ от психолога.

В случае невозврата кредита согласно законам европейских стран, к которым относится и Россия, суд должен состояться на территории того государства, гражданином коего является заемщик. Именно поэтому банки не хотят рисковать, выдавая кредит иностранцам. В некоторых странах Европы наличие сдаваемого наемного жилья считается одним из видов предпринимательства (Финляндия, Италия). Если владелец платит налоги, то уже можно говорить о получении займа под обеспечение такой недвижимости.

Требования к заемщикам-иностранцам

В индивидуальном порядке кредит гражданам СНГ в Москве может выдан даже Сбербанком, не говоря уже о других банках и микрофинансовых организациях.

Не рассчитывайте, что сможете получить деньги, если просто отправите заявку на сайте: вам придется придти в отделение, зайти к менеджеру и доказать, что вы можете вернуть деньги.

Нет четкого списка требований к нерезидентам России, однако вы должны:

• иметь регистрацию (временную или постоянную) на территории Москвы или области;
• иметь разрешение на работу на территории России в течение большого срока (срок кредита должен подойти к концу раньше, чем срок действия визы или разрешения);
• иметь официальную работу на одном из предприятий Москвы (если у вас есть зарплатная карта, вы можете претендовать на получение кредитки или наличных).

Важным условием может быть наличие ценного имущества и семьи в Москве.

Пример

Barclays Bank работает в Великобритании. Минимальная ставка, которую он предлагает заёмщикам, в том числе иностранным – 5,5%. Она действует для суммы потребительского займа от 7,5 до 15 тыс. фунтов стерлингов. Заём выдаётся на срок от 2 до 5 лет. Деньги переводят на расчётный счёт. Кредит можно погасить досрочно, но за это взимается комиссия, равная проценту по займу за 30 дней.

Чтобы получить деньги, нужно иметь место жительства в Великобритании, но гражданство не обязательно. Для оформления заявки в офис банка подаётся паспорт, подтверждение регистрации и дохода за три месяца.

Низкая ставка действует при сумме займа от 7,5 тыс. фунтов стерлингов. Рассчитаем сумму платежа для такого кредита. 7,5 тыс. фунтов стерлингов – это 620 тыс. руб. Если мы берём заём на 3 года, каждый месяц придётся отдавать по 18 700 руб. Общая переплата составит 52 638 руб.

Для сравнения возьмем заём в 2000 фунтов стерлингов на 2 года. Это порядка 165,5 тыс. руб. Ежемесячно придётся отдавать банку 100,94 фунта стерлингов – 8354 руб. Общая переплата – 422,5 фунтов стерлингов или 34,9 тыс. руб. В этом случае ставка будет высокой – 20,9%.

Сравним приведённые условия с кредитом в Сбербанке, чтобы наглядно увидеть экономию. При сумме займа 620 тыс. руб. минимальная ставка (для лиц, не получающих зарплату в Сбербанке) – 12,4%. Ежемесячный платёж при трёхлетней ссуде составит 20 712 руб., общая переплата – 125 615 руб. Несложно рассчитать выгоду от обращения в Barclays – заёмщик экономит более 72 тыс. руб.

Также делаем вывод, что в этом конкретном иностранном банке выгоднее брать крупные суммы, чтобы получить привлекательную ставку. Обращаться за небольшими займами нет смысла – ставка будет даже выше, чем в России.

Знаете ли Вы что

Потребительское кредитование — сегодня одна из самых востребованных услуг финансирования в экономически развитых странах мира. Только население Европы за один год берет около 200 млрд евро в кредит.

Воспользоваться самой востребованной услугой финансирования

Кредит для иностранцев в России

В основном русские заемщики сами интересуются возможностью оформить зарубежную ипотеку или взятьобразовательный кредит заграницей – в иностранных банках условия могут оказаться намного выгодней местных предложений. Но есть и обратная сторона этого процесса – нерезиденты РФ, находящиеся временно или проживающие постоянно на территории страны желают взять взаймы в банке нужную сумму.

Самое важное ограничение распространения кредитных продуктов для иностранцев в России – это отсутствие развитой судебной практике по взысканию задолженности с нерезидента в пользу банка. Таким образом, выдавая деньги иностранцам, банки идут на повышенный риск потерять эти средства

Не все финансово-кредитные организации недоверчивы – занять денег все же возможно, да и правовых препятствий на выдачу займа нет, во всяком случае, в параграфе 2 Гражданского Кодекса РФ, посвященному кредиту, нет ни слова о невозможности иностранцу стать заемщиком в России.

Согласно действующему законодательству клиентом кредитной организации может стать любое физическое или юридическое лицо, в том числе и иностранного происхождения и принадлежности к другому государству.

Ипотека

Ипотечный кредит для иностранных граждан более доступен, чем другие разновидности кредитных продуктов.

Основная причина – наличие ликвидного и надежного обеспечения, ведь регистрация договора ипотеки позволяет наложить обременение на приобретаемую недвижимость и банк сможет вернуть свои средства даже при проблемах с клиентом.

Параметры самого ипотечного кредита для представителей зарубежья ничем не отличаются от условий для местных. Можно использовать кредитный калькулятор, чтобы сравнить предложения для граждан и нерезидентов, и убедиться в их схожести.

Потребительские кредиты

Потребительский кредит для иностранных граждан оформить непосредственно в торговом центре или в российском онлайн-магазине затруднительно – скоринговая система не оценивает такие риски, как отсутствие гражданства. Да и стандартные формы анкет зачастую не позволяют внести никаких сведений, кроме паспортных данных – взять взаймы на кассе не получится.

А вот автокредит для иностранных граждан более реален – нужно лишь отыскать автосалон, сотрудничающий с лояльным банком.

Помимо своих документов потенциальный заемщик должен будет предоставить приобретенную машину в залог, потому кредитор выдаст деньги охотней, чем по займам без залогов и поручителей.

Займы наличными

У нерезидентов нашей страны также может возникнуть проблема: где срочно взять денег. Не ехать же за ними на родину?

Кредит наличными иностранным гражданам получить сложно, поскольку такие займы обычно выдаются без указания цели расходования, проследить, как потратит их клиент, невозможно. А это – повышенные риски банка.

Обеспечением по любому из кредитов для иностранца, позволяющим повысить шансы на одобрение, может выступать залог имущества и поручительство гражданина РФ или компании-работодателя, расположенной на российской территории.

Берем заем

Обычно клиенты российских банков сетуют, что для получения кредита приходится собирать слишком много бумаг, а сама процедура оформления занимает чересчур много времени. Чтобы взять заем за границей, также придется посуетиться. Разберемся, в каком порядке нужно действовать претенденту на ссуду.

В первую очередь необходимо решить, в какой стране вы хотите взять кредит. Внимательно ознакомьтесь с условиями, предлагаемыми разными зарубежными банками – тарифы могут существенно отличаться. К тому же, обычно финансовые учреждения предусматривают разные программы для резидентов и нерезидентов.

Например, если вы хотите оформить ипотечный заем, то наиболее лояльно к россиянам относятся банки Кипра, Франции, испанские и латвийские финансовые учреждения. Шансы наших соотечественников получить кредит в Японии или Великобритании, Швейцарии или Чехии сведены до минимума.

После выбора банка стоит определиться, на как долго растянуть кредит, сколько взять взаймы. Подумайте, в какой валюте лучше оформить ссуду, какой порядок возврата долга для вас будет оптимальным

Если нужно, можно обратиться за помощью к опытным кредитным консультантам, они подскажут, на предложения каких зарубежных финансовых учреждений обратить внимание

Ознакомившись с требованиями банка к заемщикам, начинайте готовить нужные документы. Перечень бумаг, необходимых для принятия решения по клиентской заявке, в разных ФКУ отличается. Обычно обязательны к предоставлению:

• паспорт иностранного гражданина («загранка»);
• виза или вид на жительство;
• официальное разрешение на проживание в стране;
• справка о доходах за крайние 24 месяца;
• бумага об отсутствии задолженностей (выдается налоговыми органами);
• документы, подтверждающие трудоустройство;
• бумаги, информирующие о недвижимом имуществе, находящемся в собственности заемщика;
• справки об отсутствии или о наличии обязательных ежемесячных платежей (по алиментам, другим займам и пр.);
• бумаги, подтверждающие местожительство заявителя.

Все бумаги в обязательном порядке переводятся на официальный язык государства-кредитора. После этого документы заверяются нотариусом. Тогда иностранный банк сможет принять и рассмотреть вашу заявку.

Полезные советы

Существует много тонкостей, связанных с обращением в иностранный банк.

1. Если вы планируете взять ссуду, постарайтесь оформить вид на жительство или хотя бы разрешение на временное пребывание, а также устроиться на официальную работу. Чем дольше заявитель живет и работает на территории страны, тем выше шансы на получение кредита.
2. Если есть деньги, можно предварительно положить их на депозитный счет в одном из банков страны (или в том, где планируется заем). Рекомендуется подавать запрос в несколько банков.
3. Очередной важный момент, который нужно обдумать перед обращением в финансовое учреждение, — валюта кредита. Обычно банки финансируют покупку местной недвижимости или открытие компании в национальной валюте. Если вы оформляете заем в евро, но получаете рублевый доход, учтите: девальвация рубля увеличит стоимость кредита. Получение ссуды в швейцарских франках повышает риски — после кризиса 2008 года курс этой валюты вырос, поэтому кредиты подорожали. В идеале валюта займа должна соответствовать валюте дохода.

Многие соискатели поручают выбор оптимального кредитного предложения организациям-посредникам или пользуются опытом своих соотечественников, задавая вопросы на форумах, посвященных условиям жизни в данной стране.

Список стран с самыми низкими ставками по кредиту

В большинстве случаев банки используют для кредитования два вида ставок, плавающую и фиксированную, а клиенту предоставляется право выбора. Как правило, плавающий вид ставки ниже, но ее применение сопряжено с риском, так как определить ее рост в последующие годы достаточно сложно. Выбирая этот вариант необходимо следить за изменением динамики Euribor и Libor, являющихся основой при расчете ставок во многих европейских банках.

Выбор большинства клиентов останавливается на фиксированных ставках. Их уровень по ипотечным займам в каждой стране разный. Наиболее выгодное кредитование ипотеки предлагают банки таких государств как:

• Швейцария, США – 2,7%;
• Франция – 3,1%;
• Испания – 3,6%;
• Великобритания – 3,85%;
• Германия – 4,3%;
• Португалия – 4,85%;
• Италия – 5,95%.

Очень высоки начисляемые проценты на Кипре и в Греции – 6,7%. Самые дорогие предложения можно найти в банках Болгарии и Турции – 7,5%.

Как взять кредит за границей под низкий процент?

Для сравнения: в России можно оформить займ с процентной ставкой 15-20%, а за рубежом – около 6%.

Взять кредит в иностранных банках в основном резиденты

Кроме того, есть несколько нюансов, на которые стоит обратить внимание:

• Лицо, желающее взять на себя кредитное обязательство должно иметь вид на жительство или проживает постоянно на территории, где намеревается взять ссуду;
• Исправно платит налоги;
• Имеет в стране некую собственность;
• Оформляет ипотеку на недвижимость за рубежом;
• Не имеет отрицательную кредитную историю в своей стране;
• Есть родственники в стране-кредиторе.

Из всех перечисленных вариантов, наиболее удобен последний. Он самый незатратный и наиболее реален.

Волокиты с документацией в Европе, не меньше, чем в РФ. Необходимо предоставить:

• Загранпаспорт;
• Справка подтверждающая ваши доходы;
• Документы из налоговой инспекции, которые подтверждают тот факт, что у вас нет никаких задолженностей;
• Бумаги, подтверждающие ваши регулярные расходы;
• Трудовой договор;
• Все документы на владение недвижимостью в РФ;
• Документы, которые подтверждают подлинность места проживания и другой информации о потенциальном заемщике;
• Другие справки по требованию финансовых учреждений.

Кредит за границей через интернет онлайн

Взять кредит за границей посредством интернет можно только прибегнув к услугам Web Money или других подобных организаций. Выдаваемая сумма не будет большой, к тому же, срок займа тоже будет маленьким.

Можно ли взять кредит за границей для покупки жилья в России?

Взять ссуду в Швейцарии или любой другой стране под маленький процент, чтобы потом купить квартиру в нашей стране, вполне реально. Нужно пройти несколько этапов:

• Нужно открыть счет в заграничном банке, затем уведомить об этом ЦБ РФ. Сам кредит будет зарегистрирован. Это не повлечет для вас никаких последствий;
• Оформить залог. Крайне важна ликвидность имущества, гарантия, рейтинг банка;
• Нюансы этого проекта.

Наймите хорошую консалтинговую компанию. Специалисты окажут вам помощь от начала и до конца всего процесса.

Как взять кредит за границей и положить на депозит в России?

Проще всего взять ссуду тем, кто получил ВНЖ в иностранном государстве, является резидентом. Многие финансовые учреждения при выдаче денег не интересуются тем, на какие цели они пойдут. Однако некоторые предприятия предоставляют денежные средства только на определенные нужды. Например, для покупки квартиры. Так что, следует тщательно отнестись к выбору банка.