Банки польши: топ-10

Кредиты в Польше

В последнее время польское правительство проводило политику, направленную на снижение налоговых ставок, так что сейчас процентные ставки по кредитам в Польше, довольно низкие. Это позволяет большему количеству людей пользоваться банковскими кредитами, что способствует развитию экономики страны. Базовые процентные ставки по кредитам устанавливает Совет по денежной политике Польши — Rada Polityki Pienieznej или RPP.

В Польше имеется общая база данных по кредитам — Бюро Информации по Кредитам или БИК (BIK), куда попадает вся информация по всем вашим кредитам. И перед выдачей нового кредита, банк проверяет вашу кредитную историю по этой базе.

В некоторых источниках, указана информация, что с первого раза при обращении в банк за кредитом вы не сможете получить кредит на большую сумму, или ипотечный кредит — это не правда. Если вы предоставите доказательства, что имеете высокий и стабильный доход, то вероятность, что банк вам откажет не такая уж и большая.

Но если вы уже имели проблемы с выплатой кредита в Польше, то эта информация будет в базе БИК, и банк получит эти данные и будет их учитывать при принятии решения.

Ипотечный кредит в Польше самостоятельно, как получить ипотеку с низкими процентами

Ипотека представляет собой  кредитные обязательства человека перед банком на длительный период, иногда на десятки лет, на покупку квартиры, другой недвижимости или зем…

Что такое онлайн-заем и как его можно получить

В целом кредит онлайн является услугой, предусматривающей возможность отправки заявки на оформление договора займа через интернет. После непродолжительного отрезка времени на карту заявителя поступит требуемая сумма. Для конкретики рассмотрим условия, процедуру оформления и получения денег на примере популярного в Польше сервиса Szybka Gotówka.

Перечислим условия. Для большинства компаний, работающих в данном сегменте финансового рынка, они типичны:

• Заемщик должен быть старше 18 лет.
• Наличие PESEL.
• Иностранец должен иметь:
  • карту польского банка;
  • номер мобильного телефона;
  • адрес электронной почты.

При выполнении этих условий житель другой страны может рассчитывать на получение кредита объемом от 100 до (максимум) 6000 злотых. Вернуть деньги нужно не позднее 60 дней с момента их поступления на карту.

Подача заявки предполагает выполнение следующих действий:

1. Заходим на сайт сервиса Szybka Gotówka.
2. На соответствующей иконке, высветившейся на мониторе, устанавливаем сумму и желаемую продолжительность пользования заемными средствами. После этого на странице сайта появятся данные о комиссии и процентной ставке.
3. Вводим в простую форму необходимые данные. Сервис при этом мотивирует проводить авторизацию через Facebook, поскольку по сравнению с обычным заполнением формы вероятность выдачи кредита в данном случае увеличивается на 25 %. Жмем на кнопку подтверждения.

Денежные средства поступят на карту уже через 15 минут.

Документы для открытия счета в банках Польши

Открытие счета в польских банках возможно при наличии заграничного паспорта с визой или карты побыту (вида на жительство). В некоторых банках обязательное условие предъявления подтверждения места проживания в Польше, могут попросить”PESEL” — страховой номер. Ксатати, узнайе про Европейский страны куда не нужна виза

Открытие счета для русскоговорящих — важный момент:

Языковой барьер перестает быть проблемой для сотрудничества с польским банком. Финансовые структуры стараются привлечь русскоязычных клиентов, расширяют свои услуги путем обслуживания клиентов на русском и украинском языках.

Представляем вам банки, в которых можно получить информацию на русском языке:

1. Банк ”Миллениум” – предоставляет информацию по”горячей линии” на русском и украинском языке.
2. Банк”Пекао” — здесь украинский язык: документы, мобильное приложение и”горячая линия”.
3. Банк”Getin Bang” — украинский язык для сайта, телефонных линий. В отдельных отделениях банка обслуживают русскоговорящие консультанты.
4. Банк”Santander” – общение по”горячей линии” проводится на многих языках.
5. Банк”ING Bank” – по телефону консультации русскоязычные.
6. Банк”Credit Agricole” – документы, аппликации, информация представлена на украинском языке. Телефонная линия подготавливается к работе на разных языках.

В банках Польши при открытии счета также требуется личная информация. Спрашивают  имя и девичью фамилию матери, имя отца, адреса проживания в Польше и у вас на родине, место работы в Польше, обязательно попросят польский номер телефона. Ответы на эти вопросы желательно подготовить на польском.

Самое первое, что нужно сказать при обращении в банк:

”Я хочу открыть счет в банке для нерезидента”,

на польском это так:

”chcę otworzyć konto w banku dla nierezydenta”

(можно написать). Вот еще некоторые словосочетания, которые желательно запомнить:

Все банки заинтересованы в плодотворном сотрудничестве с нерезидентами (т.е. иностранцами), ищут пути доступного общения.

Что нельзя делать при подаче заявки

Стоит обратить внимание еще на один момент во время поиска кредита. Есть в Польше такая система, как BIK (Biuro Informacji Kredytowej), в которой содержатся данные обо всех кредиторах

С одной стороны, эта система помогает в получение кредита, если вы успели выработать хорошую кредитную историю, но с другой, важно во время поиска кредита не переборщить с количеством запросов (wnioskami) в банки на выдачу кредитов. Когда банк получает официальный запрос на выдачу кредита, он в первую очередь делает запрос в BIK, чтобы проверить историю и платежеспособность потенциального клиента

Если таких запросов в BIK начинает поступать слишком много, это может создать неправильное впечатление и послужить поводом для отказа в кредите.

Если вы наслышаны о доступном кредитовании в Польше и делаете основную ставку на получение займа, убедитесь в наличии следующего:

• • в числе учредителей или правления компании есть польские граждане либо иностранцы с постоянным пребыванием в Польше;
  • на балансе фирме есть какое-то имущество (желательно дорогостоящее, а не только офисная техника) или хотя бы фирма может похвастаться значительным оборотом на своем счету.

Это, конечно, не все составляющие успеха, но без них будет намного сложнее.

Pekao Bank

Pekao Bank, основанный в 1919, знаменит не только тем, что является одним из самых старых. Он признан вторым в Польше банком по объёму активов. Сегодня насчитывается более 100 отделений этого финансового учреждения.

Pekao Bank сможет удовлетворить желания любого клиента:

• брокеркие услуги,
• ведение и открытие личного счёта,
• выдача кредитов,
• эмиссия кредитных карт,
• услуги консультанта,
• пользование банкоматами в любое время суток,
• работа с ценными бумагами,
• помощь в лизинге,

Банк разработал специальное приложение, дающее возможность в любое время суток управлять личными активами.

Чтобы открыть личный счёт достаточно загранпаспорта, подтверждающего легальное пребывание в стране. Счёт открывается моментально после подписки договора, а кредитную карту придётся подождать 3 дня.

Карты польских банков: рейтинг и стоимость обслуживания

В Польше развиты безналичные расчеты, поэтому для управления счетом выпускается дебетовая карта. Она позволяет снимать деньги в банкоматах РП и других стран, расплачиваться в магазинах и др.

Важно! В банке обслуживается и содержится счет. Для доступа к нему предусмотрена карта, их может быть несколько для одного р/с

При осуществлении перевода средств или безналичных платежей указываются реквизиты именно счета, а не карты.

Наиболее оптимальный вариант – открывать счет и выпускать карту в одном из перечисленных выше банков. Они работают с нерезидентами (нужен другой пакет документов), большинство из них позволяют переводить средства за границу на выгодных условиях. В таблице 2 представлены основные условия эмиссии и обслуживания дебетовых карт.

Таблица 2. Дебетовые карты некоторых польских банков, условия их обслуживания

*  Стоимость эмиссии злотых во всех банках равно нулю.

Нужно понимать, что при снятии средств в банкоматах за рубежом комиссия может не взиматься, но производится конвертация валюты, при которой возможны значительные потери. Чтобы минимизировать их, стоит проводить конвертацию по курсу валют систем Visa/Master Card, а не банковскому курсу доллара.

Преимущества

По состоянию на 2017 год банк является четвертым по значимости финансовым учреждение Польши. Количество корпоративных клиентов насчитывает десятки тысяч юридических лиц. Число клиентов – физлиц подбирается к 4 миллионам.

Количество отделений в РП превысило 400, и их число продолжает расти. В результате, найти филиал можно в большинстве польских населенных пунктов.

Увидеть ближайшее отделение или банкомат можно здесь:

Банк предлагает услугу открытия счетов не только резидентам Польши, но и иностранцам, в т.ч. гражданам Белоруссии, России и Украины. Кроме этого, несомненным удобством является возможность открытия счетов в различных валютах: евро, доллар, злотый.

В число неоспоримых преимуществ ING Bank Śląski входит наличие онлайн-банкинга. Управление своими счетами онлайн поможет осуществлять переводы даже находясь за пределами РП.

Какой банк выбрать иностранному гражданину

Выбор банка напрямую зависит от потребностей иностранца

В связи с этим необходимо обратить внимание на:

• стоимость обслуживания;
• процентные ставки по вкладам и займам;
• возможность получения кредитных карт;
• возможность переводов в другие страны;
• наличие валютно-обменного пункта.

Плата за ведение счета составляет 0-6,90 злотых, в зависимости от выбранного тарифа. За получение наличных в сторонних банкоматах предусмотрена комиссия 3 % от суммы, но не более 5 злотых. Если снимать деньги за границей, придется заплатить 4 %, но не более 10 злотых.

Вторым по величине и размеру филиальной сети считается банк Pekao. Особенно привлекательно это учреждение для предпринимателей, в том числе для иностранных. Это связано с наличием дополнительных коммуникаций для юридических лиц, таких как Pekao Connect (интегрирует банковские процессы с работой фирмы), Pekao Ready (интегрирует программное обеспечение клиента с мобильным банкингом), а также с возможностью лизинга через финансовое учреждение. В отделениях банка можно отправлять переводы Western Union как со своего счета, так и без его открытия. Стоимость перевода – 28 злотых + 1% от суммы перечисления.

Первый интернет-банк в Польше mBank в свое время стал настоящим открытием для большинства граждан. Практически любую операцию можно произвести онлайн. Плата за международный перевод составляет 20 злотых. Если настроить автоматическое перечисление средств, оплата составит 10 злотых.

Собственникам бизнеса будет интересен “Идея Банк”. Он отличается тем, что постоянно обновляет продуктовую линейку, внедряя инновационные услуги. Кроме традиционных банковских продуктов, учреждение предлагает финансовое посредничество, бухгалтерские услуги, факторинг и лизинг. За снятие денежных средств по карте банка за границей взимается 2 % от суммы, минимум 10 злотых. Плата за перевод составляет 0,25 %, минимум 7 злотых.

Третий по величине польский банк, образовавшийся после слияния с португальским Banco Comercial Portugues, называется Millennium. Это финучреждение обеспечивает современный уровень обслуживания как частным, так и юридическим лицам, предлагая возможность дистанционного обслуживания посредством интернет-банкинга. В Millennium выгодно открыть:

• Dobre Konto — счет для тех, кто активно пользуется услугами банков. Подходит клиентам, у которых ежемесячный оборот средств превышает 1000 злотых.
• Konto 360° — удобный мобильный счет для зарплаты или пенсии.

Bank Zachodni WBK находится в числе первых финучреждений, у которых появился интернет-банк. Приложение дистанционного банкинга bzwbk24 доступно для скачивания на мобильные телефоны. В 2021 году организация была признана лучшей по дистанционному обслуживанию клиентов. Снятие денежных средств за границей в этом банке обойдется в 2 %, минимум 20 злотых. Если при снятии наличности происходит конвертация валюты, дополнительно взимается комиссия в размере 2,8 % от суммы.

Deutsche Bank изначально был открыт для корпоративной клиентуры. Только в 2001 году у банка появился второй институт, который занимался обслуживанием физических лиц-представителей малого и среднего бизнеса. В 2021 году оба отдела объединились, тем самым увеличив спектр предлагаемых продуктов. Банк идеально подходит тем, у кого имеется собственный бизнес. Кроме того, учреждение предлагает открытие лицевых счетов, оформление потребительских кредитов и кредитных карт, занимается страхованием.

Российские банки на польском рынке не присутствуют. Аналогична ситуация в России – на ее территории польские финучреждения не работают.

Alior Bank

Alior Bank to jeden z najmłodszych polskich banków, którego głównym akcjonariuszem od 2015 r. jest Skarb Państwa za pośrednictwem PZU SA. W swojej krótkiej historii Alior Bank zdążył już przejąć Meritum Bank oraz część Banku BPH. W 2012 r. Alior Bank uruchomił markę Alior Sync, która w efekcie podjęcia strategicznej współpracy z T-Mobile została zamieniona w T-Mobile Usługi Bankowe.

Rachunki w ofercie Alior Banku

Konto Jakże Osobiste
Podstawowy rachunek dla klientów indywidualnych, który można dopasowywać do swoich potrzeb poprzez wybór dwóch z dziewięciu dostępnych korzyści, rozszerzających ofertę bazową.Nasza analiza Opis na stronie banku

Условия получения кредита в Польше в 2020 году

Такой кредит выдается под большие проценты. Для получения нужной суммы не требуется большой пакет документов. Оформление происходит по упрощенной схеме. Иностранному гражданину придется  предоставить в финансовое учреждение следующие документы:

• заработная плата за три месяца с последнего места работы;
• рабочий договор;
• справка об уплате налогов;

Кредит выдается только на срок действия Карты Побыту. В случае отсутствия работы, но существовании легализованного дохода в стране, банк для выдачи кредита потребует его документальное подтверждение. Смотрите свежую инструкцию о том как легче всего переехать в Польшу

Получение кредита в Польше

Для получения кредита в Польше вам потребуется предоставить в банк определенный набор документов. Причем четкого списка, какие документы от вас потребуются не существует. Этот набор необходимых для получения кредита документов может отличаться у каждого банка. Но можно с уверенностью сказать, что вам нужен будет следующий список обязательных документов:

• заграничный паспорт
• разрешение на пребывание в Польше ( карта побыту, ВНЖ или другое)
• PESEL , что такое песель и как его получить

Также вероятнее всего от вас потребуются и эти документы:

• договор о трудоустройстве
• выписка с банковского счета (если он в другом банке)

Кроме этого потребуется заполнить анкету в отделении или онлайн анкету на сайте банка

На основании всех этих документов, банк рассматривает вашу заявку и принимает решение о выдаче кредита.

Если захотите оформить потребительский кредит, то срок выплат может быть ограничен сроком действия ВНЖ. Срок действия ВНЖ так же для банка имеет вес. Например, банк может потребовать, чтобы до окончания срока действия ВНЖ оставалось не менее 1-го года. Даже, если планируете продлевать Карту у того же работодателя, но срок действия карты — менее года, то могут отказать. И Кредит вам предоставят максимум на срок действия карты.

Популярные и надежные банки в Польше

Выбирая польский банк для открытия счета, граждане СНГ часто теряются и не могут найти надежное финансовое учреждение, работающее с иностранцами. Ниже представлен перечень лучших польских банков, в которых могут открывать счета иностранцы. Все они отличаются высокой степенью надежности, доступности, а также предлагают клиентам воспользоваться удобными интернет-банкингами:

• ING Bank Śląski.
• Pekao Bank.
• PKO Bank.
• Bank Zachodni WBK.
• ING Bank Śląski.

На сегодняшний день финансовое учреждение является частью группы международного класса ING. Основание банка пришлось на 80-е годы, тогда он принадлежал национальному банку. Считается одним из четырех наиболее влиятельных банковских структур Польши. Включает более 400 отделений по всей стране.

Pekao Bank

Один из самых старых и опытных банков Польши. Его основание датируется 1929 годом. Интересно, что именно Pekao Bank был первым польским банком, который решил начать функционировать на фондовом рынке. Входит в состав одной из крупнейших фингрупп UniCredit. Размер активов банка Pekao делает его вторым на рынке в этой области. В Польше представлено более тысячи его филиалов.

PKO Bank

Банк имеет многолетнюю историю, которая начинается в 1919 году. Финансовое учреждение ранее носило другое название, и стало называться PKO только со второй половины 20 века. PKO Bank занимает достойное место среди 2 тысяч топовых компаний мира. В Польше банк считается государственным, он представлен более чем 1300 отделениями и 3000 банкоматами.

Bank Zachodni WBK

Особенностью банковского учреждения являются инновационные услуги. Начиная с 2001 года банк внедрил огромное количество инноваций на рынке, что обеспечило учреждению самый высокий уровень роста в стране. На сегодняшний день финансовое учреждение входит в группу Santander Group.

MBANK

Финансовое учреждение было основано в Польше в 1986 году. В 2011 году mbank вошёл в тройку самых крупных банков Польши по объёму активов. На сегодняшний день mbank предлагает выпуск таких кредитных карт, как Visa и MasterCard. Самой популярной является Private Banking Visa, которая даёт её держателю возможность получить скидки в магазинах, оформить сделки онлайн, совершать покупки в интернете, снимать наличные без комиссии, оформить страховку кредитных средств.

Открытие счёта в Mbank считается одним из самых выгодных. Оно даёт доступ к лизинговым и ипотечным компаниям, а главное к мировому банку. Управлять счётом можно в любое время суток с помощью интернет-банкинга.

Как перевести деньги на счет для иностранцев

Пополнение собственного счета достаточно простое, необходимо воспользоваться банкоматами своего банка, которые предназначены для приема наличных и, следуя указанной инструкции, пополнить своей счет. В подавляющем большинстве случаев, если банкомат и счет одного банка, то пополнение является бесплатным.

Пополнить свой счет через другой банк Польши можно непосредственно в отделении или же через интернет-банкинг. Зачастую за такую услугу взимается комиссия, все зависит от определенного банка, но она составляет порядка 5 злотых.

Чтобы перечислить деньги из-за границы, необходимо знать не только номер счета, но и имя получателя, в некоторых случаях может потребоваться адрес. Однако это скорее исключение из правил. Минусы перевода из другой страны заключаются в том, что комиссию могут взимать сразу оба банка, а также следует учитывать затраты на конвертацию валюты.

При необходимости перевести денежные средства из Польши за границу процедура такая же, как и в предыдущем случае. Также большое количество банков работают с такими платежными системами, как Вестерн Юнион или SWIFT. В таком случае взимается достаточно большая комиссия, но денежные средства приходят в течение нескольких минут.

О банке

PKO Bank Polski инвестировал в запуск финтек и будет оказывать поддержку польским малым и средним предприятиям в создании программ лояльности:

• PKO Bank Polski Capital Group завершила покупку ZenCard Sp. z oo, цифровая компания, предлагающая программу лояльности, которая позволяет виртуализировать карты лояльности.
• В результате этой транзакции Банк приобрел технологии, которые будут использоваться партнерами (сетями розничной торговли, магазинами, сервисными центрами) для аутсорсинга создания программ лояльности и более точно в оценке потребностей своих клиентов.
• PKO Bank Polski является пионером в корпоративном и пусковом сотрудничестве на польском рынке и развивает цифровые инновации вместе с финчами.

26 января этого года PKO Bank Polski завершил сделку по продаже 100-процентных акций ZenCard Sp z oo Компания была приобретена в фондах венчурного капитала: Experior Venture Fund и SpeedUp Group, из LMS Sp. z oo и от учредителей ZenCard. Банк заинтересован в использовании ноу-хау и опыт ее основателей в разработке решения компании выработанных ZenCard, и использование продукции компании в Bank Capital Group.

Факт стратегического сотрудничества с крупнейшим клиринговым агентом на польском рынке, то есть eService, является важным элементом, повышающим шансы на успех рынка в проекте.

– При покупке ZenCard PKO Bank Polski является примером использования потенциала финансовых стартапов, и это не первый раз, когда он устанавливает путь для остальных польских банков. Мы не только генерируем преимущества Capital Group, но также даем четкий сигнал о том, что польские стартапы заслуживают поддержки. Используя приобретенную технологию, PKO Bank Polski укрепит свои отношения с клиентом, а также предоставит предпринимателям  новейший инструмент, чтобы воспользоваться возможностями, предоставляемыми им, путем развития оцифровки », – сказал г-н Збигнев Ягелло, Председатель Правления PKO Bank Polski.

Bank Pocztowy

Bank Pocztowy to bank silnie związany z Pocztą Polską SA, która jest jego dominującym udziałowcem (ok. 75%). Drugim akcjonariuszem jest natomiast PKO BP (ok. 25%). Bank koncentruje się na najprostszych produktach bankowych dla klientów indywidualnych, małych firm oraz instytucji. Bank Pocztowy jest również właścicielem marki EnveloBank kierowanej do klientów nowoczesnych, obsługujących swoje konto przez internet lub urządzenia mobilne.

Rachunki w ofercie Banku Pocztowego

Konto w Porządku
Podstawowy rachunek w ofercie, z warunkami zróżnicowanymi względem wieku posiadaczaOpis na stronie banku

Rachunki w ofercie EnveloBanku

Konto w Porządku
Podstawowy rachunek w ofercie, z warunkami zróżnicowanymi względem wieku posiadaczaOpis na stronie banku